【本文来自《处于收入不稳定、刚刚跨过温饱线的打工人来说，社保并不是必须的？》评论区，标题为小编添加】

假定目前的收入在全家的温饱线上，是不是参保的确值得考虑。毕竟社保的价值体现在退休以后的生活。

退休金主要为两个部分：基础养老金和个人养老金；至于过渡性养老金属于时代产物与当今年轻人基本没有关系。如果企业投保，个人需要缴纳社保未申报基数的8%，且这部分进个人账户等同于进个人银行账户，企业缴纳部分进统筹；灵活就业的话，个人缴纳20%，其中8%进个人账户，另外12%进统筹。

很多人讨论和关注的是后者12%进统筹这部分，认为是被用作当前退休人员工资发放。但实际上个人退休后的基础养老金理论上正是来自于这部分。且这部分有所膨胀，相对于当年缴费时对应8%的12%近乎膨胀到17%（只是估算）。

但问题在于个人寿命预期，或者干脆说退休后能活多少年。最不幸情况下退休后就出问题，个人养老金个账那8%依然是个人财产，基础养老金那部分就没了。

国家还有个规定，以男性60退休计，个账那8%按139个月接近12年分配领取的，大约到72岁，假定女性50岁退休的话，对应大约是66岁领取完成。如果寿命超过这个数，不仅以后得个账都是“白捡”的，基础养老金也是“白捡”，而且没有上限直到终生。

要把账算到极致，开个玩笑如果夫妻二人感情和睦铁定协力走完一生，但只有余力投一个人的社保，考虑到男性与女性预期寿命，女性投社保远比男性更有“价值”，多薅羊毛很多年。

简单说，如果在温饱生存线以上有闲钱，投社保男人大约72岁回本，女人66岁回本，超出部分每个月都是净赚。寿命达不到，从资金上算可能是有亏的。

也许可以换个思路：从决定投社保那一刻开始，生活方式上努力争取在退休后多活几年，一个小目标是男72女66。

再有一点也比较重要：年轻时在温饱线上挣扎，老年后每月是否有一笔固定的养老金对自己的晚年生活有多大影响，这是另外一个问题了。

另外，灵活就业缴纳社保的基数，在社平的0.6到3.0之间是可调的，首先保持至少0.6基数（山东每月大约900元左右）连续不断缴费，倘若来一笔大钱或者人生发达了就可以下个月去税务窗口申请调高基数，未来退休金也水涨船高。

以上只是估算，做个参考。

医保要不要投，但凡了解住院医保报销比例都会有结论。